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亚博 yabo//瓯海农民资产授托代管融资交出满意成绩单

[日期:2020-01-08] [字体: ]

 

農民養老社保權益、農村車位、村級股權……提起[可以 的拚音: kě yǐ]拿來貸款的資產,溫州甌海區澤雅鎮黃降坑村村民林克良滔滔不絕〖亚博 yabo高科技〗。原來,他是低保戶,2015年接觸了油茶種植,想通過這一渠道脫貧致富,但他一無抵押物,二無擔保人,啟動資金成了大麻煩。正在發愁時,他從別人處了解到甌海農商銀行推出了農民資產授托代管融資,[包括 的英 文:included]農房、村級股權等在內的幾十種農民資產權益都可以作為授托資產,經第三方評估機構評估和托管後,可以以書麵承諾受托[形式 的英 文:form]申請貸款。很快,他以自家一幢農房作為授托資產,三天就從銀行辦下[來了 的拚音:lai l]30萬貸款。拿著[這些 的拚音:zhè xie]錢,他在山頂流轉了200餘畝墾造耕地,辦起了蔬菜種植場,種下2。2萬株油茶。他[告訴 的英 文:tell]說,如果收成好的話,一年產值可達到100多萬元。

如今,象林克良一樣的例子在甌海枚不[勝 的英 文:win]舉,均得益於“農民資產授托代管融資”模式。截至2018年6月末,甌海農商銀行根據開辦農民資產授托代管資產的類型分類,目前已受理12類資產,共受理農民資產授托代管9699宗,累計發放貸款35。4億元。其中各類資產中,占比[最大 的英 文:largest]的是農房類資產,4266宗占比43■亚博 yabo5g通讯■。98%,金額17。53億元占比49。51%。

破解“442”:推出新模式

農業農村農民[問題 的英 文:foul-ups]是關係國計民生的根本性問題,當前農村農民融資存在著“442”陣營,即20%為不需要或不適合貸款,40%為手頭有能登記的資產或擔保人,剩下的40%融資需求根本得不到[滿足 的拚音:mǎn zú],對資金需求還處於“饑餓”狀態,農戶手中並不缺少有價資產,但缺少將其與銀行資金相嫁接[有效 的英 文:valid]渠道。針對農村存在的“貸款難、擔保難、融資貴”這“兩難一貴”的現狀,甌海農商銀行於2015年10月率全國之先推出“農民資產授托代管融資”信貸模式:農戶以自有的動產、不動產及[其他 的拚音:qí tā][經濟 的拚音:jīng jì]權益作為授托資產,采取書麵承諾方式向該行申請融資,可授托的資產包括農房、股份經濟[合作 的拚音:hé zuò]社股權、農村土地承包經營權等農民認為有經濟價值,以及銀行認為可以托管且風險可控的資產。其中,農戶為授托方,銀行為受托方。授托代管後銀行視同抵(質)押辦理相關貸款。授托代管的動產、不動產在代管履行期間,[[財產 的拚音:cái chǎn] 的英 文:property]處置權及處置收益歸屬銀行[所有 的拚音:suǒ yǒu],未經代管銀行書麵同意授托方不得擅自處置代管財產。若貸款違約,銀行可以依據簽訂的協議或合同約定處置代管財產。在[業務 的拚音:yè wù]操作過程中,村經濟合作社、第三方評估機構[負責 的拚音:fù zé]參與對授托資產的監管。

融資新渠道:盤活農民資產

這一模式實現從“確權”到“確值”的轉變,農村商業經營房、股份經濟合作社股權等隻要農戶認為有價值、銀行認為風險可控的資產均列入抵(質)押範圍,從機製上破除阻礙農戶獲得無抵押貸款的製約因素,最大限[度 的拚音: dù]的喚醒農民沉睡資產,激活農村要素資源,讓多數農戶擺脫了沒有抵(質)押品和擔保人的困境,煥發出農村金融市場無窮的活力,惠及麵最廣,[影響 的英 文:effect]較大,受到了老百姓的真心歡迎。

受益多群體:促進農民增收

這一模式的推出,使農民手頭的資產轉變成資金,可以用於創業,為致富提供了資金[支持 的拚音:zhī chí],助推了“雙創”思潮。徐協春是麗嶴街道花木大戶,以兩間集體產權房做抵押,獲得甌海農商銀行100萬元貸款,[成為 的英 文:Become]“農民資產授托代管融資”首個得益者。更讓徐協春意想不到的是,花場裏的200株名貴花木也被評估900萬元,這筆銀行授信很快到位。總計1000萬元的銀行貸款,年貸款利率僅4。5%,大大低於社會融資利息。

截至2018年6月末,根據農村受益群體用途分析,信貸支持農民改善生活居住的共涉及2348戶,占比27。8%,金額10。27億元,占比29。02%;支持農民創業創收共6097戶,占比72。2%, 金額25。13億元,占比70。98%。

風險重擔當:培育信用意識

這一模式自開辦至今,8445戶35。4億元的貸款不良率0。1%。首先它是基於農戶[家庭 的英 文:family]信用的基礎上發放的,銀行聯動村經社為每戶家庭建立信用檔案,根據家庭資產價值與家庭成員信用等級情況,實行信用等級評定,並分類按等級在利率和額度上予以政策傾斜,營造良好的守信氛圍。其次引入[當地 的拚音:dāng dì]協貸員參與日常貸後[管理 的英 文:managing],農戶一旦欠息或逾期,銀行和協貸員將上門催收或對授托資產進行處置,在心理上對農戶[[形成 的英 文:caused] 的拚音:xíng chéng]威懾,形成遵信守約的格局。

多方聯動製:新型合作機製

甌海農商銀行積極聯動政府部門在各村居建立普惠金融[服務 的英 文:services]站,實行“銀行+村經社+第三方評估機構”的三方聯動合作機製。村經社作為農戶融資的窗口,負責轄內農戶貸款的預約申請,並向銀行、第三方評估機構提供農戶動產、不動產真實性情況調查,對授托資產評估價值提出合理的[建議 的英 文:pointers]並開展資產監管及聯動催收管理;第三方評估機構作為銀行協作單位,受理除屬地管理不動產以外的一切實物收管及財產價值評估,並聯動開展貸後管理;銀行作為金融服務主體除提供融資外,還負責協調與村經社、第三方評估機構的合作關係,並將合作事項通過村民(社員)代表大會決議,簽署三方協議,明確各方職責,建立了一套以農民資產授托代管為軸線的運行合作機製,確保此項融資業務有序開展。

整村齊推進:貸款“最多跑[一次 的拚音:yī cì]

為讓這一模式普惠更多農村百姓,甌海農商銀行進一步深化銀農聯動,在原先“一隊五員”服務團隊的基礎上,在每個村專門聘請1—2名威信高、能力強的村民作為協貸員,充分發揮其親緣、血緣、地緣優勢,全麵了解當地村農民生產生活中的實際困難,第一時間對接農民信貸需求並協助開展貸款調查等[工作 的拚音:gōng zuò],把融資承諾[送到 的拚音:sònɡ dào]老百姓的家門口,真正實現誠信金融、普惠農村,有效盤活農村靜態資產。該區下轄251個行政村中,一度空殼村、經濟薄弱村占了41%,由甌海區政府牽頭,通過參股經營、盤活閑置資產、低效用地[開發 的拚音:kāi fā]、金融支持等強村惠農政策的“精準滴灌”,一年就實現了101個經濟薄弱村全“摘帽”。  

甌海農商銀行董事長黃定表介紹,這種變財產抵(質)押為托管授信的融資模式,極大地拓展農民的產權價值,激活農村巨量沉睡資產,實現農戶增信、資產增值、普惠增效,有效破解農村融資貸款難、融資貴、擔保難的“二難一貴”現象,助力農戶創新創業,受到老百姓的歡迎。截止2018年6月末,這一模式已覆蓋甌海區225個村,受理資產9699宗,發放該項貸款8445戶,金額35。4億餘元。 僅甌海區就能盤活農民資產300餘億元,惠及全區近一半農戶。該模式先後受到中農辦、農業部等點讚肯定。2017年7月,甌海“農民資產授托代管融資”被評為國家級農村改革試驗區,甌海農商銀行作為[唯一 的拚音:wéi yī]試點金融機構,積極承擔著這一改革試驗任務。

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